Linda Stern | Reuters, de Washington
Não raro, quando as pessoas falam que alguém está passando por uma fase, elas
se referem a uma criança de poucos anos ou a um adolescente. Mas há outra idade
em que as pessoas passam por um importante período de transição, também marcado
por ansiedade e revolta: essa fase pode ser chamada de pré-aposentadoria.
Ela começa quando os trabalhadores alcançam o fim da casa dos 50 anos, embora
lhes seja dito que eles precisam trabalhar por pelo menos mais uma década para
maximizar sua aposentadoria. É o período que a Prudential Financial chama de a
zona vermelha e outra companhia de seguros, a Allianz Life Insurance Company, classifica de fase
de transição.
As duas companhias tratam do período da pré-aposentadoria no contexto da
venda de anuidades - produtos que oferecem benefícios fiscais e renda vitalícia
em troca de grandes somas de dinheiro. Mas comprar um seguro ou algum outro produto financeiro é a parte
fácil do planejamento de aposentadoria. O trabalho duro deve acontecer antes.
Eis alguns procedimentos para que a fase da pré-aposentadoria seja superada
com o mínimo de tensão e nervosismo:
- Seja específico no planejamento de sua vida - Essa pode ser a parte mais
difícil do exercício; o resto são apenas números. Quais são as atividades que
realmente importam para você? Para onde você quer - ou necessita - viajar? Que
tipo de estilo de vida você acha que terá? Há maneiras de ajudar nisso. Uma
variedade de livros e sites da internet alega poder ajudar com o planejamento de
estilo de vida. A companhia de fundos mútuos T. Rowe Price tem um novo exercício
interativo on-line chamado Ready 2 Retire (Pronto para a Aposentadoria) que guia
trabalhadores mais idosos em algumas dessas dúvidas. Faz sentido conseguir uma
pessoa boa com números ou um contador que entenda disso para ajudá-lo a perceber
qual é a estratégia mais adequada para o seu caso. Consulte pelo menos uma
companhia especializada em aconselhamento financeiro.
- Faça um inventário de todos os seus ativos - Contas de aposentadoria,
poupança, planos de aposentadoria da empresa, o valor de sua residência, entre
outros. Tome como parâmetro o tempo que há de hoje até a aposentadoria de fato
para decidir, por conta própria ou com a ajuda de um especialista, quais desses
ativos vão bancar a aposentadoria antecipada e quais vão custear sua
aposentadoria mais tardia - e quanto eles permitirão que você gaste.
- Estude também os impostos - Informe-se sobre as características de impostos
dessas várias cestas de dinheiro. Quais delas provocarão eventos passíveis de
recolhimento de impostos quando você sacar dinheiro? Seu estado e município
oferecem isenções fiscais sobre propriedades ou renda para aposentados? Quanto
você pode economizar com impostos se mudar a aposentadoria? Os impostos são
apenas um item do orçamento familiar, mas os aposentados têm muitas opções para
administrar seus gastos tributários.
- Organize suas dívidas - Pode parecer bom se aposentar com dívidas,
especialmente quando se trata de algo como uma hipoteca de juros muito baixos.
Mas esse não é o caso se você precisa sacar dinheiro de impostos diferidos para
fazer pagamentos de empréstimos com juros altos. Além do mais, uma vez que você
se aposenta, pode ser mais difícil obter uma linha crédito imobiliário
residencial. Portanto, prepare-se para pagar os empréstimos que você não quer
manter e defina os que você quer manter.
- Pense em conseguir ajuda - A decisão mais cara e perigosa que você pode
tomar a essa altura é escolher o consultor financeiro errado e entregar todo o
seu dinheiro para ele. Não se apresse em consolidar todo o seu dinheiro em
apenas uma pessoa, mesmo que eventualmente você caminhe nessa direção. Descubra
em quais aspectos do planejamento financeiro de aposentadoria você precisa ou
não de ajuda. Informe-se sobre os diferentes tipos de consultores financeiros e
no que eles são especializados. Converse com vários antes de escolher seu
preferido.
- Pesquise os serviços de aposentadoria - Grandes corretoras de descontos e
companhias de fundos mútuos poderão fazer muita coisa em troca de pouco dinheiro
em termos de organização e retiradas automáticas de aposentadoria para você.
Organizações sem fins lucrativos locais e governos oferecem muitos serviços e
atividades para aposentados gratuitamente ou a custos reduzidos.
- Prepare-se para sua próxima ocupação - Você quer parar com tudo, trabalhar
a toda um dia e aposentar-se totalmente no outro? Em caso negativo, use os seus
últimos três ou quatro anos antes da aposentadoria para se preparar para a
próxima fase. Faça cursos, estabeleça um negócio paralelo ou comece a preparar o
terreno para a Fase II, de modo que, quando a aposentadoria vier, você esteja
pronto. Também ajuda gastar dinheiro enquanto você ainda está ganhando. Equipe
sua marcenaria ou estúdio de artes antes de você parar de trabalhar; assim será
mais fácil arcar com as despesas.
- Comece a fazer experiência com o estilo de vida - Se você pretende mudar
dramaticamente de vida na aposentadoria, use suas férias entre o momento
presente e a chegada da aposentadoria para viver um pouco. Viaje para lugares
onde você pretende passar algum tempo quando se aposentar. Envolva-se em
atividades de fim de semana como aquelas que você acha que estará fazendo quando
parar de trabalhar. Você poderá até mesmo mudar de ideia a respeito da
aposentadoria, mas terá se divertido ao longo do caminho. (Tradução Mario
Zamarian)
Fonte: Valor Econômico | Finanças | BR
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